中國(guó)工商銀行（泰國(guó)）股份有限公司近日在泰國(guó)首次發(fā)行泰銖單幣VISA信用卡，主要針對(duì)泰國(guó)本地個(gè)人客戶。這是中資銀行在泰國(guó)發(fā)行的首張VISA信用卡，是其拓展當(dāng)?shù)亓闶蹣I(yè)務(wù)的重要一步，這意味著中資銀行“走出去”步伐跨越至新的階段。

　　通常，中資銀行開拓海外市場(chǎng)都是從開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)（包括匯兌業(yè)務(wù)）起步，最初比較重視發(fā)展當(dāng)?shù)厝A僑華人客戶，并以人民幣產(chǎn)品和企業(yè)貸款來(lái)拓展當(dāng)?shù)乜蛻簦�而后才是推進(jìn)零售業(yè)務(wù)，滲透進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的金融服務(wù)體系中。近年來(lái)，一些中資銀行因?qū)嵙π酆�，很快就完成了這一“流程”，開始了向零售業(yè)務(wù)的“突進(jìn)”�！　�

　　銀行的零售業(yè)務(wù)主要是指向個(gè)人、家庭和中小企業(yè)提供綜合性、一體化的金融服務(wù)，包括存取款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，不同于向大型工商企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供的批發(fā)業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，具有客戶數(shù)量多、業(yè)務(wù)分散、品種豐富、資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，可以很好地規(guī)避非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，與百姓生活密切相關(guān)。一家銀行如果沒有零售業(yè)務(wù)，會(huì)大大減弱其在當(dāng)?shù)氐钠放菩蜗蟆?nbsp;   

　　以市值來(lái)衡量，中國(guó)大型銀行數(shù)量在全球銀行排行榜上穩(wěn)居前列。但是，只有將自己的產(chǎn)品和服務(wù)擴(kuò)大到“邊邊角角”，才能堪稱真正的全球商業(yè)銀行。近年來(lái)，隨著人民幣國(guó)際地位的提升，以及中國(guó)與世界各國(guó)經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的日趨活躍，中資銀行紛紛加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，通過(guò)設(shè)立分行、并購(gòu)等方式，在各國(guó)建立分支機(jī)構(gòu)。以工商銀行為例，截至2012年9月末，該行已在35個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了270家境外機(jī)構(gòu)。不過(guò)，在海外設(shè)點(diǎn)布局并不是中資銀行國(guó)際化的要義所在，實(shí)現(xiàn)盈利、競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展質(zhì)量并確立在當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才是其國(guó)際化的目標(biāo)所在。

　　零售業(yè)務(wù)在中資銀行海外發(fā)展的整合轉(zhuǎn)型和本土化經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮著重要作用。中資銀行在當(dāng)?shù)亟�立分支機(jī)構(gòu)后，既要著眼于中資企業(yè)和中國(guó)公民的金融服務(wù)需求，更要滿足當(dāng)?shù)乜蛻艉徒?jīng)濟(jì)發(fā)展需求。例如，工銀泰國(guó)的前身是一家財(cái)務(wù)公司，基本沒有零售業(yè)務(wù)。作為一家并購(gòu)的機(jī)構(gòu)，要融入到工行母體，首先要發(fā)揮其本土化程度高的優(yōu)勢(shì)，保持原有核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)還要培育新的競(jìng)爭(zhēng)力，而零售業(yè)務(wù)就是其轉(zhuǎn)型的方向。

　　近年來(lái)，西方商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已漸成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并成為競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的領(lǐng)域。從某種程度上說(shuō)，中資銀行進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的難度也在加大。對(duì)已經(jīng)走出國(guó)門的中資銀行來(lái)說(shuō)，國(guó)際化的道路依然漫長(zhǎng)。抓住當(dāng)?shù)乜蛻�，做好零售業(yè)務(wù)，發(fā)行完整的銀行卡產(chǎn)品系列，為客戶提供更多的選擇和更好、更便捷的金融服務(wù)，把產(chǎn)品和服務(wù)伸展到所在國(guó)的更多城鎮(zhèn)和社區(qū)，才能夠逐步擴(kuò)大中資銀行的市場(chǎng)，提升其在全球的聲譽(yù)和品牌形象。